El mayor porcentaje de endeudamiento es v\u00eda tarjetas y cr\u00e9ditos personales y su destino principal es la compra de alimentos y el pago de servicios. Adem\u00e1s, el 63% de las familias tiene alg\u00fan tipo de mora que no cree poder resolver en lo que queda de este a\u00f1o.
M\u00e1s de la mitad de los hogares del pa\u00eds ya destina entre el 20 y 40% de sus ingresos solo al pago de deudas. Esto se da en un marco donde 9 de cada 10 familias se encuentran endeudadas, la mayor\u00eda con m\u00e1s de un acreedor, y el principal motivo de esa deuda es la necesidad de comprar alimentos para la subsistencia cotidiana. En relaci\u00f3n, el 63% tiene alg\u00fan tipo de mora en los pagos que no cree poder resolver en lo que queda de este a\u00f1o.
Los datos se desprenden de un informe privado que relev\u00f3 la situaci\u00f3n de los hogares argentinos respecto de deudas contra\u00eddas en el ultimo tiempo y mostr\u00f3 que casi el 30% del total son con tarjetas de cr\u00e9dito, seguidas de deudas con familiares y bancarias. Sobre estas \u00faltimas, a su vez, en su mayor\u00eda tienen que ver con la refinanciaci\u00f3n del pago de tarjetas (en el 37% de los casos). Un punto no menor, al menos 1 de cada 10 hogares con deudas sufre actualmente el embargo de sueldos, de bienes y\/o bloqueos de cuentas.
Asimismo, si se toman en cuenta las \u00faltimas estad\u00edsticas oficiales sobre ventas en supermercados se observa un sostenido incremento de los pagos con tarjetas de cr\u00e9dito que llegaron, en mayo, a un porcentaje m\u00e1ximo para toda la serie, mostrando el creciente uso de este medio de pago en las compras de la canasta b\u00e1sica familiar: superan el 44% de las compras. Esto muestra el uso m\u00e1s frecuente del financiarse con la tarjeta de cr\u00e9dito para llegar a poner comida en la mesa y estirar el fin de mes, un c\u00edrculo vicioso que puede volver a esas deudas impagables.
Sobrevivir endeudados
En una coyuntura donde la desaceleraci\u00f3n de la inflaci\u00f3n -tras la mega devaluaci\u00f3n del 118% de diciembre- es celebrada por el gobierno nacional, la recesi\u00f3n econom\u00eda sobre la cual se sostiene esa baja general de los precios, golpea con fuerza el nivel de actividad y se ata a un magro desempe\u00f1o de los ingresos de la poblaci\u00f3n, con su consecuente impacto en el consumo de bienes y servicios b\u00e1sicos, es decir, a costa de la calidad de vida de la mayor parte de la poblaci\u00f3n. \u00abEn breve la gente va a tener que vender d\u00f3lares para pagar impuestos\u00ab, hab\u00eda dicho en declaraciones p\u00fablicas el ministro de Econom\u00eda, Luis Caputo, respecto del uso de ahorros de la poblaci\u00f3n para gastos fijos y diarios. Lo cierto es que la capacidad de ahorro se ve cada vez m\u00e1s deteriorada y, como contracara, aparece una realidad poco visibilizada: el creciente endeudamiento de las familias argentinas para comprar alimentos, pagar servicios e impuestos, comprar algo de ropa, tratar de alquilar un techo y sobrevivir.
En lo concreto, el 54% de los hogares del pa\u00eds ya destina entre el 20 y 40% del total de sus ingresos mensuales al pago de deudas. A su vez, el 18% de los hogares llega a destinar entre el 40 y 50%, el 12% hasta un 60% de sus ingresos para deudas y el 6% destina casi todo lo que gana. Solo el 3% de los hogares destina menos de un 10% de sus ingresos a saldar deudas acumuladas.
Los datos se desprenden de un informe presentado por el Departamento de Estad\u00edsticas del Centro de Almaceneros y Comerciantes Minoristas de la Provincia de C\u00f3rdoba, en base a un relevamiento a nivel nacional. Al respecto, una de las herramientas que encontraron las familias para financiarse en un marco de crisis de ingresos es a trav\u00e9s de las compras con tarjetas de cr\u00e9dito, junto con otros canales de endeudamiento dom\u00e9stico.
Seg\u00fan la misma fuente, el 26% de los hogares dijo tener deudas con tarjetas de cr\u00e9dito y entre las principales causas de dicha deuda se destac\u00f3 la compra de alimentos, de ropa y el pago de impuestos y servicios. Vale recordar que a partir del conjunto de desregulaciones incluidas en el DNU 70\/2023 el costo de financiar gastos corrientes como alimentos y medicamentos con tarjeta de cr\u00e9dito es m\u00e1s caro ya que se eliminaron los topes de inter\u00e9s punitorio que las empresas pueden aplicar por pagos m\u00ednimos y atrasos, teniendo ahora las familias que hacer frente a subas mucho m\u00e1s altas que las del 2023, donde exist\u00eda un l\u00edmite del 50% por sobre la tasa de financiaci\u00f3n.
Asimismo, la liberaci\u00f3n de precios que promueve la Libertad Avanza perjudica a los comercios ya que tampoco existe control sobre el tope que les cobran por el servicio. Se suman como condicionantes la posibilidad de que cualquier entidad pueda emitir tarjetas de cr\u00e9dito y que ya no es obligaci\u00f3n informar en detalle las tasas y condiciones de los pr\u00e9stamos a los usuarios, todo lo que en definitiva lleva a una mayor desprotecci\u00f3n en una coyuntura que incrementa la necesidad de herramientas para tratar de llegar a fin de mes.
Adem\u00e1s de tarjetas de cr\u00e9dito las familias recurren a pr\u00e9stamos de dinero por parte de familiares (10%) sumado a la carga de deudas bancarias (9%). Tambi\u00e9n se mencionaron las deudas contra\u00eddas con servicios privados como internet, celular, cable (8%), en educaci\u00f3n privada (8%), en el pago de impuestos y expensas (8%), en alquileres (7%), por fiado (7%), as\u00ed como deudas por no llegar a cubrir servicios p\u00fablicos como agua, luz, gas (6%), prepagas (5%), y con financieras y prestamistas (5%). En cuanto a las deudas bancarias, un punto a resaltar es que en un 37% tienen que ver con la refinanciaci\u00f3n del pago de las propias tarjetas de cr\u00e9dito. Le siguen en importancia los cr\u00e9ditos personales (23%), cr\u00e9ditos prendarios (12%) y cr\u00e9ditos hipotecarios (9%).
Sobre la situaci\u00f3n legal o administrativa de dichas deudas, el 63% de los hogares admiti\u00f3 estar en mora. En detalle, el 41% dijo estar en mora con gesti\u00f3n administrativa de cobro, al tiempo que el 22% tambi\u00e9n en mora, est\u00e1 en proceso judicial. Solo el 37% de las deudas de los hogares argentinos est\u00e1 en situaci\u00f3n regular. En relaci\u00f3n, el 11% de los hogares cuyas deudas se encuentran en instancia judicial, sufren embargo de sueldos, de bienes y\/o bloqueos de cuentas bancarias.
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